Холиварофорум

Анон

Финансов тред

Аноны, своего рода опрос. В реале так не поспрашиваешь, неприлично, ну а тут у нас фсе анонимно, так что...

Какой у вас месячный доход? Со сдачи квартир и т.д. тоже считается.
Если можно, сферу деятельности и какой стаж.
Как распределяете бюджет (аренда, продукты, медицина, одежда, развлечения, подарки друзьям - сколько на что уходит)?

Вопрошаю в целях сравнить и понять, как бы сэкономить. Анон нищеброд, получает 21000 оклада плюс немного подрабатывает рукоделкой. Живет один, снимает комнату в питерских ебенях (8500 в месяц+коммунальные), с переменным успехом пытается бороться со своей расточительностью вроде суши-пиццы по выходным или ненужной хуйни из Лаша, потому что к концу месяца неизменно жрет макароны без ничего.
Не ездил никуда 5 лет, гардероб не менял года 3. Рукоделка более-менее помогает иногда себя радовать, но материалы все дорожают и дорожают, суки. Работу пока менять не вариант, нигде больше не предлагают (максимум тыщи на 2-3, но тогда добираться черт знает куда и куча других нюансов), да и сфера неприбыльная (анон - филолух, работает редактором), думаю, на чем сэкономить кроме жрачки и баловства всякого.

Финансовый челленж: https://holywarsoo.net/viewtopic.php?id=2794
Как составить годовой фин. план: https://holywarsoo.net/viewtopic.php?pi … 0#p3923380
Челлендж "52 недели богатства": https://4rich.me/sohranit-dengi/52-nede … tstva.html
Как платить налоги с дивидендов: https://holywarsoo.net/viewtopic.php?pi … 5#p8112065

Анон

Re: Финансов тред

На первой итерации можно задействовать нейронку с промптом в духе "Представь, что ты мой финансовый консультант. Составь мне пошаговый план сокращения расходов, вот мои данные".

о, точно анон спасибо!

Бывают. Эти люди так и называются "финансовые консультанты".

Вот я искал но они как будто все для богатых и людей которые что то с деньгами могут умное делать. А мне надо максимально примитивное.

Бывают, конкретно этот анон таким занимается на пол-шишечки (в смысле что не как основная работа), если хочешь - можешь позадавать вопросы)

О анончик, а подскажи пожалуйста как это вообще проходит обычно?
У меня проблема в том что я не особо понимаю как трачу деньги и что с ними вообще делать, кроме как на накопительный счет класть если есть возможность.
Я так понимаю просто идти к консультанту смысла нет, надо хотя бы месяц позаписывать доходы и расходы?
Но тогда по идее я смогу сам проанализировать на что трачу и как то урезать пустые траты.
А дальше непонятно, по идее надо откладывать и вот говорят "заставлять деньги работать". То есть не просто хранить, а как то вкладывать в облигации инвестиции. И с одной стороны у меня есть друзья которые с меньшей зарплаты это делают, а с другой кажется что это не для обычного человека занятие.

Анон

Re: Финансов тред

И с одной стороны у меня есть друзья которые с меньшей зарплаты это делают, а с другой кажется что это не для обычного человека занятие.

Во-первых, не так важно, больше у друзей зарплата или меньше, важно, какой у них (и у тебя) баланс между доходами и расходами. У кого-то есть автомобиль и много перемещений — здравствуй бензин и периодический ремонт, кто-то дома на удалёнке сидит, уже разные расходы. У кого-то своё жильё без обременений, у кого-то ипотека, у кого-то аренда — это сразу пиздец разница в расходах. И так далее.

У меня проблема в том что я не особо понимаю как трачу деньги и что с ними вообще делать, кроме как на накопительный счет класть если есть возможность.

По-моему, если речь не о крупных суммах, то простую финансовую подушку можно банально держать на накопительных счётах и вкладах, периодически перекидывая из банка в банк, чтобы получать процент повыше. А чтобы понять, как ты тратишь деньги, да, для начала придётся структурировать расходы: сколько в месяц уходит на еду, сколько на жкх, сколько на одежду, сколько на транспорт, сколько на развлечения и т.д. Никакой консультант, ни мясной, ни ИИшный без этого ничего проанализировать не сможет. Иначе получится, как в анекдоте:
— Доктор, у меня что-то болит.
— Попейте какие-нибудь таблетки...

Анон

Re: Финансов тред

сколько в месяц уходит на еду, сколько на жкх, сколько на одежду, сколько на транспорт, сколько на развлечения и т.д.

Подтвержу. Если понаблюдать картину за полгода хотя бы, то становится очень многое понятно.

Анон

Re: Финансов тред

А поделитесь опытом, кто иак наблюдал, к чему пришли и помогло ли вообще с финансами?

Анон

Re: Финансов тред

к чему пришли и помогло ли вообще с финансами?

Ну мне наблюдение и понимание цифр базовых расходов помогает не психовать с тратами (у меня оно как рпп натуральное временами).
Откладывать подушку мне понравилось из-за цифр ежемесячных процентов по накопительному счету - я вижу, как она увеличивается или уменьшается. В идеале хочу от души всякую дичь накупать на эти проценты постоянно без угрызения совести.

Анон

Re: Финансов тред

О анончик, а подскажи пожалуйста как это вообще проходит обычно?
У меня проблема в том что я не особо понимаю как трачу деньги и что с ними вообще делать, кроме как на накопительный счет класть если есть возможность.
Я так понимаю просто идти к консультанту смысла нет, надо хотя бы месяц позаписывать доходы и расходы?
Но тогда по идее я смогу сам проанализировать на что трачу и как то урезать пустые траты.
А дальше непонятно, по идее надо откладывать и вот говорят "заставлять деньги работать". То есть не просто хранить, а как то вкладывать в облигации инвестиции. И с одной стороны у меня есть друзья которые с меньшей зарплаты это делают, а с другой кажется что это не для обычного человека занятие.

▼Скрытый текст⬍

Ну смотри, ко мне приходят по сарафану, поэтому обычно это 'мне товарищнейм сказал что ты можешь помочь ' дальше если чел вообще не записывал траты и не знает как - я рекаю приложения, таблички и тд (что удобнее) для записи. Вообще да, удобнее когда ты месяц - два записывал уже.
Потом по факту записей мы разбираем что когда куда ушло и что приходит.
Базово тебе надо определить даты когда к тебе приходят деньги и сколько.
Потом определить список обязательных платежей, суммы и даты.
Условно говоря у тебя зарплата 2 и 17 числа каждого месяца за предыдущие рабочие дни.
А платежей у тебя три кредита (1, 15 и 27 числа ) и ипотека 30 числа. И у тебя из обязательных ещё коммуналка и связь на 5е число.
Тут ты уже видишь, что, условно, с зп 2 числа ты деньги должен отложить на выплаты 5 и 15. А с ЗП 17го - на 27, 30 и 1.
Остальное (что не обязательные траты) - у тебя на жизнь. Я исповедую  рекаю метод конвертов и собственно мы раскладывает оставшиеся деньги на конверты с твоими тратами - еда, проезд, домашние животные и тд. Условно говоря у тебя по каждой категории есть бюджет и, скажем, экономия на проезде - это можно себе купить вкусняшку вне бюджета еды (но на сумму экономии).
Ещё есть норма накопления, она у каждого своя, зависит от твоих трат.
Когда позаписываешь траты ты поймёшь, где у тебя эребор, где лишнее и тд. Если уходит все впритык и нома накопления 0 - значит надо пересматривать привычки и траты (ну или искать доп доход если ты условно с зп 30к снимаешь квартиру и как-то ещё живёшь) и то лучше откладывать даже  тогда 200-500р в месяц, чем 0.

Про заставлять деньги работать: у тебя должны быть разные категории денег - высоколиквидные (ну тупо наличка или а счёте где можно снять) - они твоя страховка на случай внезапно заболел зуб, порвалась обувь и тд, это оперативный резерв. Его можно в среднем в размере одной зарплаты иметь и пополнять, если оттуда взять. Дальше у тебя идёт категория подушки - это 3-6 месяцев твоих трат (а не зп) - их можно хранить на депозите например на 6 мес и перекладывать. Можно загнать на брокерский и купить надёжные облигации. И ещё есть так сказать пенсия. Это те деньги, которые ты осознано не будешь трогать до полного пиздеца или , если все хорошо, лет 5++ под это дело я считаю (не является инвестиционной консультацией, а только мнение и пример) можно открыть иис (и получать 5 лет на него ещё налоговый вычет 13% от суммы пополнения в год) и потихоньку покупать надёжные облиги (все, что до А-, даже ВВ я б зассал, ток если краткие где-то до года и то надо смотреть, короче не парься и бери гигантов и ОФЗ, там шансов проебаться в разы меньше) - это фиксируется ставка на щас где-то 14% например. И эти деньги 5 лет трогать (выводить с иис) низя. Совсем низя, иначе придется возвращать налоговый вычет.
Это очень консервативный метод я описал, это для очень обычного человека занятие.
Базово разобраться что такое облигации, акции, в чем разница и тд, что такое купон и тд - есть ролики на ютубе и тд.
Пихать подушку на ИИС я б не советовал, если честно. Ну и у меня кэш (месячная зп) разбита на 3 кучки и эти кучки лежат тоже на депозитах по 3 месяца, соответственно они тоже 'работают' и приносят небольшую копеечку. И у меня всегда есть +- скоро сумма для закрытия каких-то непредвиденных штук. Если совсем жопа вот райт нау - я юзаю кредитку с беспроцентным периодом и потом нашу ее как только кучка вернётся с депозита.
Я не охуеть какой финансовый воротила, но по чуть-чуть там, чуть-чуть сям, в год получается вот этот дополнительный доход от 'работы денег ' покрывает сумму годового платежа по ипотеке. Мне норм) и это я ещё сам сильно подушку не собрал.
Потому что изначально финансово консультировать я начал, когда сам выбирался из кредитной жопы, когда у меня было 4 кредита, ипотека, 2 пустые кредитки и трата зп в 0.
Я успешно вылез и вот собираю щас уже подушку и пенсию (я делаю параллельно, тк мне именно что интересно разбираться с акциями, смотреть фин.состояние компаний и тд). И вот потихоньку деньги приносят деньги. Я кидаю на вклады все от 10к (до этого они лежат на счёте с ежедневным остатком) , как бы количество вкладов не регламентировано (ну и они складываются, так я начинал кэш собирать когда у меня было 6 вкладов по 10к, буквально я раз в месяц 10к клал на депозит. Щас они схлопнулись до 3 вкладов и это стало удобнее) но чтоб 10к не лежали месяц-два-три не ждали когда там закончится предыдущий - я открывал новый)

Анон

Re: Финансов тред

Про иишного консультанта:

▼Скрытый текст⬍

(А то чёт у меня простыня получилась, в общем это все тот же анон-консультат)
У тестил дипсик, тестил платный жпт по моим конкретным условиям.
Если в него загнать доходы и расходы и попросить разбить по категориям и сделать план, то в 9 случаях из 10 он что-то путает и что-то теряет. Пока будешь искать что он проебал и где потратишь больше времени, чем сделать самому табличку.
Записывать в него траты мне не удобно, потому что удобнее приложением (у меня дзен - мани, но вообще любое другое тоже ок, они по факту все одинаковые +- и разница в дизайне)
Если чисто внутри категории просить как-то помочь сократить траты - тут тоже кожаный лучше железного, ты сам лучше поймёшь где и что тебе можно урезать.  Ну мне оказалось удобно составлять меню и списки продуктов по нему, быстрее, чем самому считать сколько чего надо. Но, опять же, за пару месяцев я привык чо мне и сколько надо и больше не пользуюсь.
По акциям железный косячит, он использует не всю инфу + не думает наперед.
По облигациям точно так же в плане надёжности, но зато доходность он посчитать может быстрее, чем кожаный. С другой стороны скорее всего такая же железяка в приложении того же альфы (я пользуюсь им, если чо могу дать рефералку, там даже какие-то деньги прилетают и мне и 'другу') точно так же +- доходность и рейтинг считает.

▼если вдруг вам надо⬍

лс Rictus

Я искренне считаю, что до новичка не надо залезать в какие-то рисковые активы и лучше всего облигации с высоким рейтингом и дальше только по сроку и доходности смотреть (лучше иметь по чуть-чуть с разными сроками, чем бухнуть все деньги в один выпуск)
Ну и опять же, железяку можно спрашивать непонятные слова (типа поясни мне простыми словами что такое флоатер или оферта) и он пояснит.
В плане экономии мне понравилось с ним как с уточкой - я рассказывал ему свой план, он писал а ясно и советовал хуйню. Я писал хуясно и пояснял там, где он не понял. Так у меня в голове полностью укладывается мой план, я вижу какие-то минусы и слабые стороны и риски и тд.

Про наблюдение - я веду бюджет с 2018года (как собственно говоря осознал глубину жопы) - вот за это время я вылез с дна с кредитками, залез в ипотеку. Из-за того, что у меня оклад, я буквально могу распланировать следующий год по основным тратам и моя тревожка спит спокойно. Я знаю четко когда какие у меня траты, какого числа и сколько денег я получу, могу в зависимости от этого планировать расходы (и, например, у меня в планах было купить лекарства в феврале, но в январе выгоднее кешбеки - я купил в январе, но у меня нет тревоги, что щас на счёте минус - я 100% знаю, что закрою это в феврале), я никогда не отказываюсь теперь в ситуации 'ой отпускные прохохотал, а чем платить кредит ' - у меня учтены все платежи, и с отпускных я уже положил на нужный счёт.
Это просто +100500 к спокойствию.
Ну и вот мне нравится собирать с разных доходов по чуть-чуть там, сям, а в итоге по году сумма равна годовому платежу по ипотеке, приятно. (Особенно с учётом, что у меня депозиты в том же банке, где ипотека под 9% а депозиты под 14 хд) Досрочно как раз таки пока не хочу платить, потому что я в целом бахнул довольно много уже в досрочку и хочу добить сумму в 'пенсии - ну грубо говоря на иис) до суммы ипотеки и нехай деньги работают. Моя хата все равно выросла в цене гораздо больше, чем я заплачу процентов итого по договору (да, я посчитал) если учесть ещё что мне лет 20 эти деньги принесут доход - ну ладно, продавать я все равно не планирую.

Отредактировано (2026-02-02 07:59:49)

Анон

Re: Финансов тред

Это надо в шапку 

Анон

Re: Финансов тред

Анон-консультант, спасибо тебе огромные за посты

Хотел спросит у коллег-фрилансеров, у которых попроектная оплата, и просто в течении месяца хз как падают на счет деньги. Какие у вас есть лайфхаки, чтобы этот хаос организовать и чувствовать себя спокойнее?)

Анон

Re: Финансов тред

я перечитал свои опусы и охуеваю от количества очепяток, простите, аноны 

По опыту своему и клиентов - самое сложное переходить от 'я на дату получения денег в минусе и гашу долги прошлого периода' к 'я на нуле, получаю деньги на текущий период и буду тратить их до следующего поступления' и с него на 'у меня на дату х уже есть деньги, сейчас я получаю деньги будущего периода и буду на них жить через месяц'
Но вот первый шаг из минусов в 0 самое сложное и психологически и физически. Во втором случае уже проще увеличить норму накопления и тд.

Из ютуб посоветовать могу Финансовый аудит Саши Рубанова - он достаточно консервативен (по мнению анона - слишком) и, опять же, по моему мнению он слишком негативно относится к кредитам (ко всем), но в целом говорит очень здравые вещи.

Анон

Re: Финансов тред

я перечитал свои опусы и охуеваю от количества очепяток, простите, аноны 

Анон, если тебя попрет еще что-то рассказать, смело можешь еще больше их лепить - я не зацепился ни об одну

Анон

Re: Финансов тред

А тут есть самозанятые аноны? Я оформился 2 месяца назад и с тех пор мне так ни разу и не пришли налоги, так и должно быть?

Анон

Re: Финансов тред

А тут есть самозанятые аноны? Я оформился 2 месяца назад и с тех пор мне так ни разу и не пришли налоги, так и должно быть?

А ты в "мой налог" продажи оформлял?

Анон

Re: Финансов тред

А ты в "мой налог" продажи оформлял?

Да, все доходы декларирую
Мне там дали какое-то число бонусов и их сумма регулярно становится меньше

Правда я не через мой налог, а через т банк оформлялся - может в этом проблема

Отредактировано (2026-02-02 13:34:22)

Анон

Re: Финансов тред

я не через мой налог, а через т банк оформлялс

Открой мой налог - чеки,  полистай вбок по месяцам - у тебя там все суммы отражаются?

Анон

Re: Финансов тред

А тут есть самозанятые аноны? Я оформился 2 месяца назад и с тех пор мне так ни разу и не пришли налоги, так и должно быть?

Я только оформилась, у тебя налоги придут чуть-чуть позже (точнее так, налоги тебе будут рассчитывать, если у тебя проходят выплаты (или сам выписываешь чеки или от партнеров сведения приходят)), но требование по их уплате будет выставлено позже, если правильно помню, то через месяц-полтора.
Сейчас освобожусь и посмотрю в своих заметках.

▼с сайта/приложения⬍

Отредактировано (2026-02-02 14:09:52)

Анон

Re: Финансов тред

Сейчас освобожусь и посмотрю в своих заметках.

Спасибо тебе, я нашёл где это посмотреть. В т-банке это немного неудобно устроено, но короче через 10 дней придут мои налоги.

Анон

Re: Финансов тред

Из ютуб посоветовать могу Финансовый аудит Саши Рубанова - он достаточно консервативен (по мнению анона - слишком) и, опять же, по моему мнению он слишком негативно относится к кредитам (ко всем), но в целом говорит очень здравые вещи.

Он очень топит за квартиры и не против ипотеки, но в целом прикольный, можно его как интересный жанр смотреть, потом втянуться.

Я хочу про способ попроще рассказать, который вполне работает при расслабленном бюджете, когда не нужна строгая экономия и заработки хорошие. Мы к нему пришли из поп-философии и концепции человека-потребителя, но оказалось это не только мозги прочищает, но счет приятно пухнет.
"Бесплатные дни" то есть дни, когда не тратишь ничего. Тем что куплено заранее можно пользоваться, нельзя именно тратить. Для экономных, наверное, будет смешно, но для нас это был интересный опыт, который у меня перетек в "четные дни — бесплатные" Понятно, если что-то экстренное, я оплачу, но в целом мне это помогает как-то планировать немного наперед и не воспринимается душниловом.

Анон

Re: Финансов тред

"Бесплатные дни"

ну это скорее геймификация экономии, а не структурирование бюджета) Но если помогает - то все во благо

Анон

Re: Финансов тред

Аноны, а что за фигня у ВТБ с новыми деньгами?
Я что-то не прочел, по какой такой странной формуле они их считают. Где-то это можно посмотреть?

В другом банке недавно закончился вклад на 100 тыс., перевел им, а они  - пук, мык - процент на новые деньги даем вам только на 40 тыс.
Я разозлился, всю сумму вернул обратно на первый банк.

Анон

Re: Финансов тред

Я что-то не прочел, по какой такой странной формуле они их считают. Где-то это можно посмотреть?

Там у них был какой-то очень большой срок, то ли полгода, то ли и вовсе год с момента, когда в расчет "новых денег" перестают считаться деньги, которые у них когда-то лежали. Т.е. если полгода назад у тебя лежали 60т и ты их забрал, то из переведенной им сотни они эти 60 тысяч вычитают, типа это старые деньги)

Отредактировано (2026-02-03 15:23:33)

Анон

Re: Финансов тред

Анончики, а кто-то на сайтах типа Анкетки проходит опросы? Как там с выводом денег? И как оформляете, если самозанятый?

Анон открыл для себя яндекс задания, озон следующий, хочу теперь опросники попробовать, хоть на чашку кофе наскребать 

Отредактировано (2026-02-03 20:01:58)

Анон

Re: Финансов тред

Т.е. если полгода назад у тебя лежали 60т и ты их забрал, то из переведенной им сотни они эти 60 тысяч вычитают, типа это старые деньги)

Пипец)) Спасибо, анончик. Лааадно, не хотят давать процент, фиг им, а не вклад.

Анон

Re: Финансов тред

Анончики, а кто-то на сайтах типа Анкетки проходит опросы? Как там с выводом денег? И как оформляете, если самозанятый?

Там очень долго наскребать минималку для вывода. Я пару раз выводил... емнип, на баланс телефона, как раз на месяц-полтора оплатить хватало... потом прикинул, что что потраченное время и интернет с электричеством примерно во столько же, если не дороже выходят, чем я получил, и плюнул на это дело.

Анон

Re: Финансов тред

Там очень долго наскребать минималку для вывода.

+1, я набрал половину и понял, что меня уже тошнит от этих опросов, в итоге забил.